中國平安2025年上半年壽險及健康險新業務價值大幅上升40%，得益於產品+服務戰略的持續深化發展，以及科技對保險業務的有效賦能。
集團近日發佈《科技賦能增長》英文播客第二集，集團首席財務官付欣和集團首席科學家肖京博士，分享了公司如何通過人工智能和大數據驅動的智能解決方案推動保險業務的數字化轉型。通過將行為、健康和財務數據整合為即時洞察，平安正在重新定義客戶體驗，實現理賠自動化，預防欺詐，並為34萬名保險代理人配備通用人工智能工具。以下為中文節錄。
Presented by：WAW Creation
主持人：你如何看待中國保險市場的現狀及潛力？
付欣：中國GDP已近20萬億美元，服務業佔比57%。中產階層超4億人，2030年將佔全球三分之一；人口老齡化加快。2024年全行業保費收入5.7萬億元人民幣（約7,900億美元），同比兩位數增長，但滲透率僅4.2%。監管政策包括預定利率動態調整及報行合一，進一步提升行業可持續性與透明度。
科技賦能個性化客戶體驗
主持人：在競爭激烈且產品同質化的市場中，平安如何差異化？
付欣：我們擁有34萬代理人、7,000多個分支機搆及數字平台，AI驅動風險管理、運營自動化和超個性化服務，提升滲透率和盈利能力。依靠「綜合金融+醫療養老」業務模式，形成閉環生態，提升客戶黏性和終身價值。近80%新業務客戶選擇醫養服務，相關客戶資產管理規模幾乎是其他客戶的四倍，將一次交易轉變為長期合作關係。
主持人：能否舉例科技如何提升保險服務？
肖京：以汽車保險理賠為例，過去客戶需要等待調查人員現場評估，流程耗時且成本高，還可能被欺詐利用。我們開發了AI智能理賠系統，客戶只需在現場拍攝損壞車輛的照片，並通過「平安好車主」APP提交理賠，理賠將在幾秒鐘內自動處理，精確計算理賠金額。該系統已運行八年多，每天處理超過5萬宗理賠，每年阻止數十億元人民幣的潛在欺詐，並已通過金融壹賬通平台輸出至全球50多家保險公司。
主持人：平安如何用生成式AI賦能代理人？
付欣：我們構建了覆蓋代理招聘、培訓和績效提升的AI賦能生態系統。AI人格模型根據情商、態度和社會智力等參數篩選候選人，連續13個季度實現代理生產力兩位數增長。虛擬人可進行類比和個性化學習路徑，複雜產品培訓速度提高50%。智能助手AskBob提供任務管理、智能問答和智能輔導，2024年每月處理超過1,300萬次查詢，服務覆蓋95%以上的代理人。
AI提升風險管理
主持人：AI在風險管理上的作用？
付欣：2024年財險智能反欺詐系統防止近120億元人民幣的潛在損失，比2023年提高了10%。AI通過預測性分析和即時數據提高風險評估準確性，通過圖像識別和行為模式分析減少虛假理賠，並不斷學習提高定價精度。這不僅保護了我們的利潤，還讓誠實的保單持有人獲得更準確的定價和更快的理賠處理。
主持人：你們如何利用數據和AI提升企業風險評估？
肖京：我們開發了企業知識圖譜，整合商業註冊、新聞公告、社交媒體及業務關係等多來源數據，每日自動解讀數百萬起法律訴訟，並將訴訟關係納入圖譜；從數百個新聞和社會網站自動收集和更新企業風險信號，每10分鐘更新一次。通過深度圖分析演算法，在風險事件發生時預測可能影響上下游的風險。
主持人：如何應對氣候變化對產險業務帶來的風險？
肖京：自主開發的鷹眼數字風險管理系統提供早期災害預警。該系統聚合兩萬億條地理空間災害和保險數據，利用數值類比、機器學習和遙感監測等技術，實現事前預防、事中回應、事後恢復。2024年識別超過3,600個高風險案例，通過多渠道發送100億次災害預警，覆蓋6,700多萬客戶。
平安通過綜合金融+醫療養老模式，結合AI驅動的風險管理、運營自動化、超個性化服務，推動保險業務高質量發展。
歡迎掃描QR Code，到中國平安網站下載播客中文翻譯全文；或到Spotify 和ApplePodcast收聽英文播客全集。
播客中文翻譯全文：
Spotify英文播客：
Apple Podcast英文播客：
以上資料由客戶提供
