大湾区GBA专题:善用内地私银服务助融入湾区生活

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【明报专讯】不少港人将大湾区视为退休后花园,倘若人生路不熟,又需要加速融入内地生活,内地私人银行服务可以协助一切财富管理、法律、子女教育、健康、机场及养老服务支援。目前内地四大银行的私人银行门槛由600万元(人民币,下同)起,在选择开立帐户时,可将私银信用卡礼遇及增值服务作考虑因素。

明报记者黄清瑶

大湾区GBA专题:善用内地私银服务助融入湾区生活
内地国民资产总值持续增加,不少港人将大湾区视为退休后花园,倘若人生路不熟,又需要加速融入内地生活,内地私人银行服务可以协助一切财富管理、法律、子女教育、健康、机场及养老服务支援。图为海南免税品店。 (资料图片)
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随着内地经济增长,私人银行服务愈见普及。图为内地银行柜员机。 (资料图片)

中行提供红酒艺术品等另类投资

中国银行私银提供的礼遇亦大同小异,同样提供一系列理财、投资及融资产品;远程委托服务、各类型顾问咨询服务;机场旅游礼遇、医疗健康、子女教育管理服务等。

投资理财方面,提供有不同目标理财计划如货币市场增值理财计划,另可定制外汇黄金等投资方案。除一般信贷资产、证券投资专属产品,又提供另类投资,包括黄金、红酒、艺术品、私募股权投资、房地产及大宗商品。私人银行客户比普通客户享有最优惠存款利率、专属贷款通道。

私银客户可申请中国银行长城美国运通白金信用卡,优势是个人透支额度高达500万元。该信用卡年费为8800元,倘若消费满50万元等值可以豁免年费。该信用卡最大的特色是存款贷款二合一,存入资金可以按活期存款利率计算利息,同时又可以用作信用卡透支消费,并享受最长50天的免息还款期。此外,消费可享有双倍积分,积分可用作兑换礼品或缴交年费,限期永久。旅游方面登记中国国际航空、深圳航空及南方航空,可以将每月积分兑换成航空公司的飞行里数。增值服务方面,可享有国际机场贵宾通道、海外医疗救援、内地紧急救援;子女教育方面,提供出国留学建议、财富管理教育。另外指定餐厅、酒店、名店等都可享额外优惠。

农行年年免费体检港半岛酒店三折起

中国农业银行私人银行同样提供财富管理、顾问咨询及私人增值服务,银行亦提供跨境金融服务,协助客户开设境外银行帐户,包括加拿大、澳洲、新西兰及香港银行户口,亦可以购买境外保险。农行私人银行客户可以每年享用一次免费身体检查、3次医院专家预约及旅游路线规划等。另外亦提供指定机场送机服务,并可享用贵宾室。同时,可享用内地9个主要城市包括广州、深圳、浙江、湖北等的私人会所;多家五星酒店包括香港半岛酒店可提供最多三折房价优惠。

与其他银行最大分别,是农业银行已于去年3月停止发行私人银行钻石信用卡,但持卡人仍可正常使用。事实上,持有农业银行私人银行钻石卡优惠不算多,除了可以自选卡号,持卡人将会优先接受股票、基金、黄金等金融产品的理财信息,并且于全国指定商户享有折扣优惠。

工行专人陪诊享用600机场贵宾室

中国工商银行私人银行会以客户资产净值作分类,过去半年日均资产超过800万元称为高净值客户,资产超过2000万元称为超高净值客户,1亿元以上称为极高净值客户。以上3类客户都可以享有全国医疗协助,有专人陪同看病。

若客户属超高净值客户或以上级别,银行会提供海外身体检查、危疾海外转诊服务。所有私人银行客户都可以免费获得每季出版的工行《私人银行》杂志。值得一提的是,所有高净值客户都可以获邀请参加定期的艺术讲座、拍卖活动及摄影比赛。

客户亦获提供基本的投资理财服务,但仅对拥有5000万元以上的超高净值客户提供一对一法律税务咨询服务、高端医疗服务。较为特别的是会提供贵金属系列产品、价格优惠以及稀缺实物贵金属产品优先预约服务。

信用卡方面,工银私人银行黑金卡享有较多优惠,除了可以自订号码,更重要的是可以免费无限使用全球超过600家机场贵宾室、免费协助办领签证,每次可以免费携带两名亲友;免费全球随身Wi-Fi服务,每年两次每次10天;每年一次免费洗牙服务。持卡人士亦可获赠价值3200元免费航空意外保险及高端酒店包括凯悦酒店、瑞吉酒店、W酒店等礼遇,该卡消费可享2.5倍积分。信用卡年费为5000元,由于卡片以钛合金制作而成,需要收取1000元手工费。

建行专属「金管家」整合全家帐户

中国建设银行主要提供资产管理及综合金融服务,资产管理服务又分为投资规划、保障规划及家族信托。投资产品方面,提供各类型货币市场工具、固定收益产品、高风险权益类证券产品,以及三大主要另类投资,包括房地产、私募基金及对冲基金。

保障规划是指提供保险信托,银行可以介绍及协助客户购买相应保险产品,并指定信托公司为保险受益人,根据个人意愿,灵活安排资产传承、防止财产挪用及防止未成年受益人胡乱挥霍资金。中国建行私人银行的另一个特色是设有「金管家」现金管理服务,可以整合帐户持有人及家庭成员名下的建行帐户,协助帐户持有人定期缴交信用卡、贷款扣款、基金定额投资等。

建行私人银行尚有一系列额外服务供客户使用,例如法律咨询服务,帐户持有人可通过「建行e私行」预约,以查询婚姻、遗产传承、物业、税务等法律问题。另又提供子女海外教育服务,银行与第三方机构提供海外留学咨询、方案设计。而在个人健康方面,客户可以透过私人银行预约医院、高端名医就诊,甚至可以提供身体及口腔检查服务。另可享机场贵宾室服务,倘若客户资产规模超过1000万元,指定机场更有专人全程接送引导及专用安检通道。一般私人银行客户亦可以免费享用机场礼宾车接送服务。

最后,私人银行客户可以申请建行私人银行卡,无论进行任何汇款、业务转帐及信用卡相关项目都可享有费用减免。