中国平安2025年上半年寿险及健康险新业务价值大幅上升40%，得益于产品+服务战略的持续深化发展，以及科技对保险业务的有效赋能。
集团近日发布《科技赋能增长》英文播客第二集，集团首席财务官付欣和集团首席科学家肖京博士，分享了公司如何通过人工智能和大数据驱动的智能解决方案推动保险业务的数字化转型。通过将行为、健康和财务数据整合为即时洞察，平安正在重新定义客户体验，实现理赔自动化，预防欺诈，并为34万名保险代理人配备通用人工智能工具。以下为中文节录。
Presented by：WAW Creation
主持人：你如何看待中国保险市场的现状及潜力？
付欣：中国GDP已近20万亿美元，服务业占比57%。中产阶层超4亿人，2030年将占全球三分之一；人口老龄化加快。 2024年全行业保费收入5.7万亿元人民币（约7,900亿美元），同比两位数增长，但渗透率仅4.2%。监管政策包括预定利率动态调整及报行合一，进一步提升行业可持续性与透明度。
科技赋能个性化客户体验
主持人：在竞争激烈且产品同质化的市场中，平安如何差异化？
付欣：我们拥有34万代理人、7,000多个分支机构及数字平台，AI驱动风险管理、运营自动化和超个性化服务，提升渗透率和盈利能力。依靠「综合金融+医疗养老」业务模式，形成闭环生态，提升客户黏性和终身价值。近80%新业务客户选择医养服务，相关客户资产管理规模几乎是其他客户的四倍，将一次交易转变为长期合作关系。
主持人：能否举例科技如何提升保险服务？
肖京：以汽车保险理赔为例，过去客户需要等待调查人员现场评估，流程耗时且成本高，还可能被欺诈利用。我们开发了AI智能理赔系统，客户只需在现场拍摄损坏车辆的照片，并通过「平安好车主」APP提交理赔，理赔将在几秒钟内自动处理，精确计算理赔金额。该系统已运行八年多，每天处理超过5万宗理赔，每年阻止数十亿元人民币的潜在欺诈，并已通过金融壹账通平台输出至全球50多家保险公司。
主持人：平安如何用生成式AI赋能代理人？
付欣：我们构建了覆盖代理招聘、培训和绩效提升的AI赋能生态系统。 AI人格模型根据情商、态度和社会智力等参数筛选候选人，连续13个季度实现代理生产力两位数增长。虚拟人可进行类比和个性化学习路径，复杂产品培训速度提高50%。智能助手AskBob提供任务管理、智能问答和智能辅导，2024年每月处理超过1,300万次查询，服务覆盖95%以上的代理人。
AI提升风险管理
主持人：AI在风险管理上的作用？
付欣：2024年财险智能反欺诈系统防止近120亿元人民币的潜在损失，比2023年提高了10%。 AI通过预测性分析和即时数据提高风险评估准确性，通过图像识别和行为模式分析减少虚假理赔，并不断学习提高定价精度。这不仅保护了我们的利润，还让诚实的保单持有人获得更准确的定价和更快的理赔处理。
主持人：你们如何利用数据和AI提升企业风险评估？
肖京：我们开发了企业知识图谱，整合商业注册、新闻公告、社交媒体及业务关系等多来源数据，每日自动解读数百万起法律诉讼，并将诉讼关系纳入图谱；从数百个新闻和社会网站自动收集和更新企业风险信号，每10分钟更新一次。通过深度图分析演算法，在风险事件发生时预测可能影响上下游的风险。
主持人：如何应对气候变化对产险业务带来的风险？
肖京：自主开发的鹰眼数字风险管理系统提供早期灾害预警。该系统聚合两万亿条地理空间灾害和保险数据，利用数值类比、机器学习和遥感监测等技术，实现事前预防、事中回应、事后恢复。 2024年识别超过3,600个高风险案例，通过多渠道发送100亿次灾害预警，覆盖6,700多万客户。
平安通过综合金融+医疗养老模式，结合AI驱动的风险管理、运营自动化、超个性化服务，推动保险业务高质量发展。
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