有别于一般医疗保险，危疾保险主要为受保人确诊严重疾病时提供一笔过财务支援，让患者可以专心接受治疗，毋须为医疗费用分心。但不同保险公司对危疾保险的疾病定义未尽一致，容易引发保单持有人与保险公司之间的索偿争议。
为减少争议，提升产品透明度及加强消费者保障，香港保险业联会日前推出「危疾定义标准化」，将16 项危疾及5 项早期危疾病况的定义标准化，涵盖市场约九成索赔个案。计划在9月1日生效，届时将设有「Q唛」认证，以资识别。
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癌症、心脏病和中风被视为「三大危疾」，有保险公司的产品会提供现有投保额100%的保障。不过不同产品在涵盖疾病数目、分类（严重/早期/轻微）、具体医学诊断门槛、赔偿比例及多重索偿条件上均有明显差异。例如是否包括原位癌、早期癌症或特定器官（如皮肤癌、前列腺癌），这些都是消费者常见的索偿争议来源。
标准化有助减少定义争议
有些人以为确诊癌症或心脏病，就可得到「危疾」赔偿，但事实是赔偿取决于保单对相关危疾的定义。参考保险业监管局索偿个案，有患者患上隆凸性皮肤纤维肉瘤，向保险公司提出危疾索偿，因不符合其保单内「癌症」的定义，只能作出「早期恶性肿瘤」保障的赔偿，赔偿额为保障额的20%。因此，投保前应先查看保单保障范围，有关危疾的定义。
保联人寿业务营运及风险管理工作小组主席李紫兰指出，以往危疾患者确诊癌症时往往已处于晚期，理赔争议较少，但随着医疗检测技术进步，有可能早期发现癌症，但未达严重程度至理赔阶段。因此需要为危疾提供标准化定义，让消费者更透明地了解所获得的保障。
为香港市场制定癌症分类
「危疾定义标准化」专为香港市场而制定，参考了中国内地及新加坡的既有定义，以及香港市场现行的主流定义。保联的调查也反映，保险公司支持推行危疾定义标准化，认为有助提升理赔满意度；加强合约条款清晰度；增加透明度及保障消费者权益；以及确保危疾定义能反映最新医疗发展及诊断标准。
这次标准化危疾定义，将癌症种类及期数作出分类，包括将危疾内的「癌症」定义为「重大癌症」，即包括但不限于白血病、淋巴瘤（ 不包括皮肤淋巴瘤）及恶性肉瘤。原位癌及早期癌症属于「早期危疾」，而任何经组织病理学分类为癌前病变、非侵袭性癌或原位癌的肿瘤，则不在危疾保障范围内。其他主要危疾还包括严重心脏病发作／心肌梗塞、中风并导致永久性神经功能缺损、末期肾功能衰竭、良性脑肿瘤、主要器官移植等。这些定义为最低标准，保险公司可提供额外的危疾保障。
不适用于现有保单
新准则一般适用于在生效日期或之后签发的新产品，现有危疾保单，无论是个人保单、团体保单或附加保障，条款都不会更改。虽然新准则有助减少争议，惟李紫兰不建议为买新保单而取消现有保单，特别是长者已出现健康状况，新保单保费会更贵，甚至未能通过核保。
此外，「日常生活活动」常用于以判断病况的严重程度，新准则将此常用术语纳入标准定义中，让消费者更容易理解其含义。
危疾定义标准化涵盖范围
危疾
‧重大癌症
‧严重心脏病发作／心肌梗塞
‧中风并导致永久性神经功能缺损
‧其他严重的冠状动脉疾病
‧末期肾功能衰竭
‧开胸心脏瓣膜手术
‧末期肺病并导致呼吸衰竭
‧开胸／开腹主动脉手术
‧严重头部创伤
‧末期肝功能衰竭
‧严重原发性心肌病
‧良性脑肿瘤
‧主要器官移植
‧冠状动脉搭桥手术
‧严重柏金逊症
‧阿尔茨海默症及其他重大神经认知障碍（痴呆症）并伴严重认知障碍
早期危疾
‧经皮冠状动脉腔内成形术
‧原位癌
‧早期癌症
‧脑动脉瘤的血管内治疗
‧严重自闭症谱系障碍
其他
‧日常生活活动
