「港车北上」第三轮登记电脑抽签于今日上午10时公布结果，本轮中签者需于下月8日前递交所有文件。据了解，前两轮中签者有不少曾遇上一些难题阻滞申请，而先行先试者，亦会面对一些容易混淆不明的概念有待厘清。
「买保险」是港车北上的必须条件之一，虽然特区政府为便利「港车北上」申请人，已推出跨境汽车保险「等效先认」政策，申请人可直接向本地保险公司投保。但其实有不少车主对于两地车险的区别及该如何配置投保额问题不甚了了，甚至可能当中存在误解，今期我们找来业内人士，中国平安保险（香港）有限公司（下称「平保香港」）总经理胡琳诚作进一步了解。
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「等效先认」买附加险的优点
胡琳诚指出，「等效先认」所指，即香港车主可以在其车辆的香港法定汽车保险保单有效期内，附加内地「机动车交通事故责任强制保险」（「交强险」），但整张保单必须由一家保险公司出单。同时，申请人亦可按需要选择额外投保内地车辆商业保险（「商业险」）。目前已有16间本地的保险公司推出相关产品。
对于规定中写明，申请人或可「在既有的一站式安排下另行投保内地『交强险』」一事。胡琳诚认为，相比之下，「等效先认」的优点之一，是香港车主当在内地遇到交通问题时，与本港保险公司沟通会「同声同气」，处理过程也相对方便，可减少争拗。
须留意保险范围责任
涉及到「投保额」问题，必须要留意的是，内地「交强险」法定的最低保额要求仅为20万元（人民币，下同），与香港车险保额最少1亿港元差距甚远。具体而言，20万元又被拆分成18万元保障第三方的死亡和身体伤害、1.8万元保障第三方医疗费用，以及2,000元保障第三方的财产损坏。超出赔偿额以外的费用需车主自行担负。
胡琳诚提醒车主，内地与香港的被保险范围和保险责任有所不同，例如车险中的「第三者」，在内地并不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人。因此，车上人员往往需要额外购买保险，即「车上人员商业保险」。而在香港，车上乘客包含在「第三者」范围内。
宜加购车辆商业保险＋车上人员商业保险
胡琳诚建议车主投保时，切勿以为符合内地交强险的最低要求便足够。
他举例，曾经有一个内地交通事故索赔的案例，当中车主在发生事故后，被交警判定为全责方，并且造成第三方司机及乘客入院医治无效后死亡。经法院裁决，肇事车主需赔付第三方司机及乘客共约260万元，该名车主虽已投保「交强险」及100万元「车辆商业保险」，惟投保总额只有120万元，故最终车主仍需自行承担约140万元。由此可见，仅有「交强险」20万元的额度是远远不够的。
目前香港有提供「等效先认」保单的保险公司，普遍都有为客户提供高于交强险最低保障要求的选择。当中，平保香港则提供了两个自选项目，包括投保额介乎100万至500万不等的「车辆商业保险」及投保额介乎1万至10万（每位车上人员计算）不等的「车上人员商业保险」。
胡琳诚建议，车主应按个人的风险接受程度，在可自行承担的保费范围内，选择适当的保额来投保车辆商业保险和车上人员商业保险，以免一旦发生意外，只有「交强险」未能应付相关的赔偿。
「短期30日保费计划」真的适合你？
现时有保险公司针对现有客户推出「短期30日保费计划」，但申请人要留意，若30日到期后再续保，则需要重新申请「港车北上」名额。胡琳诚直言，如果「港车北上」以后不需要抽签，短期车险可能会发挥到作用，但现阶段买足一年比较理想。
他又提醒申请人，由于港车北上「等效先认」附加险的到期日与香港汽车保险保单的到期日必须一致，而申请港车北上计划手续暂时较为繁复，需时处理。故如只投保了30日的港车北上「等效先认」附加险计划，当完成申请手续后，剩下可北上的时间已不足30日，如过时则须重新由登记抽签开始处理手续，故建议车主投保一年期的港车北上「等效先认」附加险计划。
对此业界亦反应积极，因事制宜推出新产品和服务。以平保香港为例，现有网上客户可考虑重新投保一年保单，现有保单则会按比例退款，以便确保「港车北上」牌照有一年的有效期。
勿忘售后服务支援
自港车北上启动以来，保险业界已提醒车主，在投保时除了要留意保额是否充足，亦要留意售后服务支援和配套是否同样足够。建议应事先了解保险公司的实力、经验及覆盖网络等，包括会否提供服务进度查询、24小时理赔救援服务，以及处理理赔能力与效率等问题。
由于现时「等效先认」保单，主要是由香港保险公司与内地保险企业合作提供保障，若前者在内地无配套，便需要和内地相关的服务供应商合作，亦不排除未来牵涉到处理争拗问题。
对此，胡琳诚相信中国平安保险会有一定优势，因其在内地有成熟的售后服务团队，已经服务了过千万的车主用户，且救援报案电话24小时开通。
「港车北上」保险懒人包
什么是「等效先认」附加险？
附加险包括内地「交强险」和「商业险」，前者为强制性附加险，后者为自选项目。
投保港车北上「等效先认」附加险有什么要求？
‧只限私家车及个人名义投保；
‧整张保单由申请人车辆的香港法定汽车保险公司承保；
‧投保前确保投保车辆有效香港车险保单到期日不少于30日；
‧附加险保单到期日将为现有香港汽车保单之到期日。
内地「交强险」保障范围有多大？
‧第三方的死亡伤残赔偿限额为人民币180,000元；
‧第三方的医疗费用赔偿限额为人民币18,000元；
‧第三方的财产损失赔偿限额为人民币2,000元。
什么是「商业险」？
属于额外保障，分为机动车第三者责任保险和车上人员责任保险。前者保障因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的人；后者保障发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员（司机及乘客）的死亡及人身伤害。
下期预告
「港车北上」出行前承保在香港，出行后理赔在广东。如果北上期间发生交通意外，应如何处理为宜？请关注下期报道！
