保险，是金融理财产品，但对不同的人来说，也可以是生活中的一个「需要」。
那么，在香港生活，一定要买保险吗？
答案当然不是，一般人在香港生活，除非你聘请家佣和买车，并没有法律规定必须买的保险项目。
只是，你会发现，有些保险产品，会是你生活的一部分。对香港保险市场和产品有兴趣的话，可以前往保险业监管局及香港保险业联会的网站浏览，当中有不少实用资料，值得参考。
正如保险业监管局网站所言：「必须考虑自己的投保目的，并认识不同保险作用及特点，才能在不同人生阶段选择适合自己的产品。」
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针对日常生活的保险产品
在香港一般会购买的经常性保险项目，有火险或家居保险、汽车保险、旅游保险、家佣保险及意外保险；此外，另一大类是人寿保险、危疾保险、医疗保险（包括团体及个人医保）以及年金，本文资料来自香港保险业联会及保险业监管局网站。
火险或家居保险
业主、租客或个人都可分别透过不同种类的火险或家居保险，保障自己的财产（包括楼宇结构的维修费用及财物损失等）及个人责任。
汽车保险
汽车保险的「第三者责任保险」属法定要求，道路使用者须按法例确保所驾驶的车辆已备有效的第三者责任保险。当驾驶时发生意外，汽车保险能够为驾驶者分担因个人责任而造成的他人伤亡及财物损失，甚或车辆维修及重置费用。
意外保险
意外保险能够为意外身故、因意外而身体伤残的受保人或其家属，提供一笔过现金补偿，减轻他们可能面对的经济压力，甚或赔偿因意外引致的医疗开支。
在选择不同的意外保险计划，可能要留意的事项包括中医跌打是否包括在内，此外，遇上交通意外时的处理也必须留意。
旅游保险
旅游保险能够为投保人在旅行期间遇上事故提供金钱上的补偿，尤其遇上人身伤亡等严重事故，旅游保险不但提供现金保障及赔偿医疗开支，亦能安排紧急支援。
人寿保险
投保人寿保险，主要是为了倘若自己不幸身故，受养人能够获得身故赔偿去减轻经济负担，避免因为失去经济支柱而影响生活。
目前人寿保险一般可分有定期、终身、储蓄、女性、儿童等，坊间的人寿保险产品亦相当多选择，务必按个人的需要来选择。
危疾保险
危疾保险的目的是保障受保人若患上指定严重疾病，而符合保单相关疾病定义时，可获得一笔过的现金赔偿。赔偿金的用途不限，受保人可以用作应付医疗开支或生活费用。
医疗保险
医疗保险的作用是由保险公司分担受保人因意外事故或疾病引致的医疗开支，减低受保人接受私营医疗服务时面对的财政压力，同时亦避免完全依赖公营医疗服务。
年金
香港人口老化，长寿无论对于个人财政或社会负担而言，都会构成压力。年金能够协助投保人把储蓄转化为长期稳定收入，借此应对长寿带来的财务风险。
记得为家佣购买劳工保险
雇主须按法例为家佣购买劳工保险，并根据雇佣合约负担来自外地的佣工的医疗开支。家佣保险可以分担雇主的相关法律责任，并减轻雇主因外佣伤病而产生的财务负担。
买保险小知识
可保利益
「可保利益」就是投保人购买保险的权利。有关权利多建基于投保人与欲投保项目之间可能存在的某种关系之上。一般来说，当投保人因为投保项目受损而直接蒙受经济损失的时候，便会产生「可保利益」。
最常见的「可保利益」是财产拥有权、雇用员工的雇主、资产管理人等等。假如不设「可保利益」这一条款，则保险保障形同虚设。
保额的设定
投保金额的多少，应以投保项目的市值为基础，或投保人因蒙受损失而招致的预计开支而定。由于保险公司是根据被保物件市值或投保人的财务损失金额赔偿，而上限又不会超出投保额，所以购买保险时，应该避免超额投保。
以「汽车保险」为例，保额应以车辆的市值而非车价为准。即使你刚买了一辆新车，一经使用，汽车便开始折旧，而且市值会不断下降，所以应事先查询车辆市值，再决定保额。
还有，投保人亦勿以为保额愈少便愈实惠，因为投保不足一样会出现问题。以「家居财物保险」为例，如果投保人财物总值为十万元，但只买了五万元保额；那么，在需要作出赔偿时，保险公司只会就所有受保项目的损毁，按比例赔偿一半价值。
分摊原则
假如各类保险都是以「赔偿原则」为准，即使投保人为同一投保项目购买多份保险，得到的赔款也不会超出投保项目损毁时的价值，因为有关保险公司会分摊赔偿金额，投保人得到的赔偿额与购买一份保险得到的赔偿额是一样的。
但也有保单并非以「赔偿原则」为准，例如「人寿」及「意外险」，「分摊原则」不适用。
同样，要留意的项目是「医疗保险」，原因是医疗费用可以非常高昂，而各种保障项目均设赔偿上限，如果个别医疗收费高于保险赔偿上限，投保人便可利用第二份医疗保险索偿差额，实报实销。
实用网站
保险业监管局
https://www.ia.org.hk/tc/index.html
香港保险业联会
