港人北上大趋势之下逐渐呈现小风向，例如人们不单单涌向商场一站式食买玩，亦慢慢探索深度游路线；参加睇楼团之余，亦会深入了解当地医疗和教育情况；就连去书店，都见到港人的身影，除了旅游类、中国文化类书籍之外，投资理财等财经类书籍亦受到港人青睐。这现象可见湾区港人的跨境理财需求，力求在理财前更仔细了解内地市场环境等信息。
其实，对于大湾区人来说，近在眼前的一个理财渠道，便是「跨境理财通」。该政策实施近两年半后，约半个月前更推出优化措施（跨境理财通2.0），据了解，各大银行不但推出相应的服务，而相关的查询热度，同样持续递增中。
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在职场打拼近十年的Mandy自从「跨境理财通2.0」消息公布后，多方了解相关资讯。自称「理财小白」的她坦言， 「为了长远的生活着想，到了该考虑理财的时候了。」经过朋友建议，她决定开通「北向通」，透过投资不同地区以分散风险。
「跨境理财通」简单而言，可分为「北向通」和「南向通」。 「北向通」适用于普遍香港投资者，在投资组合内适当加入内地银行销售的理财产品，丰富投资组合。
理财产品涵盖广泛提供更多投资选择
截至2023年12月底，粤港澳大湾区共有67家银行、6.92万名个人投资者参与「跨境理财通」业务试点。其中内地投资者2.38万人，港澳投资者有4.54万人。专业人士普遍认为，由于大湾区内的人员流动活跃，资金流动速度会随之加快。
对比「跨境理财通1.0」版本，2.0版本对跨境投资者的吸引力大幅提高。最明显的升级体验主要在内地投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面。
在1.0阶段，仍有不少投资者因未达准入条件而无法参与。而今年跨境理财通2.0优化了投资者准入条件，包括内地投资者在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税的年限由满5年调整为满2年，以及又新增最近3年个人年均收入不低于40万元人民币作为合资格客户准入备选条件之一。 「跨境理财通」投资者个人额度由100万元人民币提高到300万元人民币。 （如果个人透过银行和证券公司参与试点，两种渠道分别各有150万元人民币额度。）
在产品范围方面，人们自然希望有更丰富的产品可选择，以及更简化的流程，为了回应顾客需求，银行亦纷纷在该方面下足工夫，推进产品与服务升级，以满足大湾区居民跨境投资和持续性资产配置的需求。以中国建设银行(亚洲)（下称「建行(亚洲)」）为例，「南向通」提供超过220只基金及多种主要货币兑换服务；基金产品类别提供每月派息股份年度化息率高达11%；新增非复杂产品之大中华区股票基金、及其他非复杂基金范围扩展为「低」至「中至高」风险；「北向通」业务由中国建设银行提供超过100只基金及24种理财产品给客户选择。
多元配置分散风险
一方面，「多元资产配置」是分散风险的共识；另一方面，随着各项人才引入，以及愈来愈多港人选择到内地湾区城市置业、工作或养老，跨境活动进一步带动「南向通」和「北向通」需求及促进跨境投资。
开通「北向通」跨境理财投资
「北向通」满足香港投资者跨境投资和跨境理财需求：在粤港澳大湾区内地银行开立个人投资账户，通过闭环式资金渠道汇入资金购买内地银行销售的投资产品。
如欲开立「北向通」户口，需要完成以下步骤：
• 首先，在合资格香港银行开立一个有跨境汇款功能的新银行账户作「汇款专户」或指定其在该香港银行持有的户口作为「汇款专户」
• 选择该香港银行合作的一家内地伙伴银行开设一个有投资功能的账户作「投资专户」，并进行配对。
• 透过在香港的汇款专户把人民币资金汇款到内地的投资专户，再透过投资专户购买内地银行销售的合资格投资产品。
需提醒的是，银行对「合资格者」的判断标准不同，以建行(亚洲)为例，合资格客户所指的是以个人名义作投资、持有香港身份证的香港居民；以及经银行评估为非弱势的社群客户。
有专业人士建议，在开通跨境理财通账户之前，亦要关注汇款流程、分行网点，避免后续手续繁琐。建行(亚洲)的南北通向汇入、汇出采用内部直联汇款系统，实现人民币资金跨境汇划，快捷到账。还有，建行(亚洲)凭借母行庞大分行网络优势，在大湾区九市有超过800间中国建设银行分行可办理「理财通」户口，分行分布广，覆盖度高。客户更可享汇入、汇出手续费全免。
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